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Francisco Alves, PR
Um dos principais desafios enfrentados por micro e pequenos empreendedores na gestão de seus negócios é separar as finanças pessoais das empresariais. A pesquisa Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios, do Sebrae, aponta que 61% dos empreendedores brasileiros realizaram pagamentos da empresa com a conta pessoal em 2025. O percentual é praticamente o mesmo registrado em 2023, quando chegou a 60%, indicando que essa ainda é uma dificuldade recorrente entre os pequenos negócios.
A falta dessa organização pode comprometer o controle do orçamento, dificultar o planejamento e prejudicar a saúde financeira do empreendimento. Para mudar esse cenário, a Secretaria de Desenvolvimento Econômico do Estado de São Paulo (SDE) inclui a gestão financeira no currículo do Qualifica SP Empreenda, curso gratuito para quem já tem o próprio negócio ou deseja começar.
Durante a qualificação, os participantes têm contato com conceitos e ferramentas aplicadas à rotina empresarial, em aulas sobre finanças básicas, planejamento, custos fixos e variáveis, cálculo do custo dos produtos, fluxo de caixa e lucratividade. Em seguida, os conhecimentos são aplicados na elaboração do plano de negócios de cada aluno. Os estudantes também contam com mentorias individuais conduzidas por professores especialistas, que auxiliam no ajuste dos números e no aprimoramento do planejamento financeiro.
A importância desse aprendizado é percebida na prática por quem já passou pela capacitação. É o caso de Angélica Martins, de 39 anos, da MS Geli’s Gourmet, empresa familiar de Praia Grande, no litoral paulista, especializada em geladinhos gourmet.
A história do negócio começou em 2018, como uma fonte de renda extra, mas foi interrompida durante a pandemia. Em 2026, a família decidiu retomar o projeto com o objetivo de transformá-lo em sua principal fonte de renda. Atualmente, a empresa trabalha com vendas na praia, entregas e encomendas para eventos.
“Um dos principais aprendizados foi entender que empreender não é apenas vender e ter dinheiro entrando no caixa. É preciso conhecer os números, planejar, analisar custos, entender a lucratividade e tomar decisões com base em informações”, afirma Angélica.
Antes da formação, uma de suas dificuldades era visualizar a situação financeira da empresa. A empreendedora explica que a preocupação com a produção e as vendas muitas vezes a fazia deixar a gestão em segundo plano. “Entendi que o dinheiro que entra pelas vendas não representa necessariamente lucro e que precisamos ter clareza sobre o que pertence à empresa, o que são despesas operacionais e o que pode ser destinado para nós”, conta.
Outro participante que destaca a importância da organização financeira é Eduardo de Souza (46), proprietário da Alfa Estamparia, de Paulínia. Com cerca de 30 anos de experiência no ramo de confecção e 15 anos de empresa formalizada, ele produz principalmente camisetas personalizadas e uniformes, utilizando técnicas como silk screen, sublimação e bordado.
Apesar da experiência, Eduardo procurou o Qualifica SP Empreenda para aprimorar os conhecimentos na condução dos negócios. “Eu já tinha bastante experiência na produção e, além de precisar, queria desenvolver a parte da gestão. Como cuido do atendimento, dos orçamentos, da arte e da produção, é fácil passar o dia resolvendo pedidos e deixar o financeiro para depois. Entrei no curso querendo organizar melhor essa parte e tomar decisões com mais segurança”, relata.
Um dos aprendizados foi considerar todos os custos envolvidos na produção antes de definir o preço de venda. No caso de uma camiseta personalizada, por exemplo, além do tecido e da estampa, é necessário contabilizar o tempo dedicado à preparação da arte, à gravação da tela e à produção das peças. “Quando coloco tudo isso na conta, consigo entender melhor se o preço que estou cobrando compensa o trabalho”, explica.
A proximidade da Black Friday (27) também coloca em evidência a importância da gestão financeira para os pequenos negócios. Aproveitar o aumento da procura por produtos e serviços exige planejamento, especialmente na definição de descontos, controle de estoque e cálculo das margens de lucro.
“Não adianta vender muito oferecendo descontos que comprometam nossa margem de lucro. Por isso, estamos considerando os custos de produção e a viabilidade de cada oferta antes de definir as ações. Nosso objetivo é aproveitar a oportunidade comercial sem perder de vista a saúde financeira da empresa”, destaca Angélica.
Já Eduardo avalia aproveitar o estoque disponível para oferecer camisetas personalizadas em pequenos lotes. A estratégia é definir previamente os modelos e tipos de estampa que farão parte da campanha, além de calcular os preços antes da divulgação. “Quero oferecer uma condição atrativa, com margem e um prazo que eu consiga cumprir”, explica.
O Qualifica SP Empreenda está com inscrições abertas para novas turmas, com 500 vagas. As inscrições podem ser feitas até o dia 20 de novembro pelo site do Qualifica SP Empreenda . Os novos cursos são realizados em parceria com o Grupo Sequencial, na modalidade à distância (EaD), com aulas no período noturno, das 19h às 21h, de segunda a sexta-feira. A carga horária é de 30 horas cada. A previsão de início é 25 de novembro.
